¿Estás pensando en realizar una subrogación de hipoteca y no sabes por dónde empezar? En Legal Fácil te explicamos todo lo que necesitas saber.
¿Qué es una subrogación de hipoteca?
Comencemos por lo básico. Una subrogación de hipoteca es un proceso por el cual se transfiere una hipoteca de una persona a otra. En otras palabras, el comprador de una propiedad puede asumir la hipoteca del vendedor en lugar de obtener una nueva. La subrogación puede ser una buena opción si la tasa de interés actual es más alta que la hipoteca original. También, si no deseas perder una tasa de interés fija y las condiciones de la hipoteca a la que subrogarte.
Con el actual entorno de intereses, es muy posible que te pueda interesar subrogarte a la hipoteca del vendedor. Pero para ello, tienes que asegurarte de que ésta tiene unas condiciones mejores que las del mercado.
En muchas ocasiones, no solo se produce una subrogación, sino que además se modifican las condiciones. En ese caso, hablamos de una subrogación con novación. Para saber más de la novación hipotecaria, visita nuestra entrada del blog Novación hipotecaria: lo que necesitas para modificar tus condiciones.
¿Cómo se realiza una subrogación de hipoteca?
La subrogación de hipoteca requiere la aprobación del banco o entidad financiera que otorgó la hipoteca original. Es importante tener en cuenta que la entidad financiera puede requerir un análisis de crédito para el posible comprador. Se debe tener una buena relación con la entidad financiera y un buen historial crediticio para tener éxito en la subrogación. En ese caso, es importante pensar cuánto dinero necesitas solicitar al banco. De esto también dependerá la aprobación de la aprobación. En este caso, negociar y saber demostrar al banco que eres un potencial cliente con solvencia puede ser vital para que sea exitoso. Como siempre, la estrategia lo es todo!
¿Cuáles son las precauciones que debo tomar?
Antes de realizar una subrogación de hipoteca, es importante asegurarse de que el vendedor haya pagado todas las cuotas de la hipoteca original hasta la fecha. También debes revisar las condiciones de la hipoteca original y asegurarte de que se puedan transferir sin problemas. Además, es importante tener en cuenta los costos asociados con la transferencia, incluyendo los costos legales y los costos de los trámites.
¿Qué riesgos pueden surgir en una subrogación de hipoteca?
La subrogación de hipoteca puede ser una buena opción en algunas circunstancias,pero hay algunos riesgos que debes tener en cuenta. Por ejemplo, si el vendedor no ha pagado la hipoteca original, el nuevo propietario puede ser responsable de los pagos pendientes. También puede haber restricciones en la hipoteca original que impidan la transferencia o costos ocultos asociados con la transferencia.
La hipoteca a la que me subrogué tiene cláusulas abusivas, ¿puedo reclamar?
Puede pasarte que la hipoteca a la que te subrogaste tenga cláusulas abusivas. Algunos ejemplos son la cláusula suelo, la cláusula de vencimiento anticipado o la cláusula de gastos. Es importante que sepas que puedes reclamar su nulidad. Ya existen sentencias favorables en caso de subrogación de hipoteca.
Para ello, lo primero que debes hacer es acudir a un abogado especialista en derecho hipotecario y exponerle tu caso. Él te informará sobre las posibilidades de éxito de la reclamación y te guiará en el proceso.
Es importante que tengas en cuenta que la reclamación de las cláusulas abusivas no afecta al resto del contrato hipotecario. Es decir, la hipoteca sigue siendo válida y deberás seguir cumpliendo con el resto de las obligaciones que asumiste en su momento.
¿Por qué necesitas un abogado especializado?
Realizar una subrogación de hipoteca puede ser un proceso complicado, especialmente si no tienes experiencia en el sector inmobiliario o en la legislación hipotecaria. Un abogado especializado en derecho inmobiliario y en subrogaciones de hipoteca puede ayudarte a comprender los detalles del proceso, a identificar riesgos potenciales y a evitar problemas legales. Además, un abogado puede ayudarte a asegurarte de que todos los documentos y trámites estén en orden y se realicen correctamente.
En Legal Fácil, nuestros abogados especializados en derecho inmobiliario y en subrogaciones de hipoteca están a tu disposición para ayudarte con cualquier problema relacionado con la subrogación de hipoteca. Contáctanos hoy mismo para una consulta gratuita.
